ФАКТОРИНГ –ДРАЙВЕР БИЗНЕСА СУБЪЕКТОВ МСП И РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА

451 Vol. 5, No. 11 – Special Issue (EJMTCS) ISSN: 2181-2861 ФАКТОРИНГ –ДРАЙВЕР БИЗНЕСА СУБЪЕКТОВ МСП И РАЗВИТИЯ ФИНАНСОВОГО СЕКТОРА Сабиров Алишер Хикматович Ташкентский институт финансовых технологий(TIFT), доцент, Тел.:+998 (90) 178 66 44, e-mail: sabirovaish[email protected] https://doi.org/10.5281/zenodo.17526917 Аннотация. В статье раскрывается аспекты формирования рынка факторинговых услуг и развитие цифровизации этой сферы в Узбекистане. Обосновывается ее выгодность для использования как субъектами МСП, так и финансово-кредитными организациями. Ключевые слова: цифровая трансформация, факторинг, малое и среднее предпринимательство (МСП), электронный документооборот (ЭДО). финтех компании и их сервисы; искусственный интеллект(ИИ); В эпоху цифровой трансформации финансовый сектор страны стоит на пороге глобальных изменений и факторинг постепенно становится ключевым двигателем этого процесса. Формирование рынка факторинга и внедрение технологий цифровизаций ,с одной стороны, появление финтех -бизнес компаний и включение в этот процесс все новых участников–коммерческих банков и кредитных организаций -открывает новые горизонты для потребителей и субъектов МСП, снижая барьеры и повышая конкуренцию. Факторинг — это финансовая услуга, которая позволяет малому и среднему предпринимательству(МСП) быстро получать денежные средства за отсроченные платежи (дебиторскую задолженность), не дожидаясь, пока клиенты оплатят выставленные счета. Анализируя рынок факторинговых услуг следует отметить, что в I полугодии 2025 года кредитные организации оказали услуги на общую сумму 4 трлн сумов. Из них 3,7 трлн сумов (или 93%) факторинговых сделок пришлось на коммерческие банки, а 289 млрд сумов (или 7%) – на микрофинансовые организации . При этом 2,3 трлн сумов (или 58%) от общего объема оказанных факторинговых услуг пришлось на услуги цифрового факторинга. Из них 1,2 трлн сумов (52%) были реализованы через электронную факторинговую платформу «Finmakon», а 1,1 трлн сумов (48%) — через электронную факторинговую платформу «Ozplanet» [4]. Указ Президента Республики Узбекистан «О мерах по ускоренному развитию рынка факторинговых услуг»-от 12.08.2024 г. № уп-109 определил в качестве основных целевых показателей развития рынка факторинговых услуг:-увеличение в течение 3 лет объема факторинговых услуг в 10 раз;-доведение до конца 2026 года доли факторинговых услуг, оказываемых банками с государственной долей, до 3 процентов от общего объема финансирования[1]. В таблице 1 представлен сравнительный анализ процесса краткосрочного финансирования на основе банковских кредитов и факторинговых услуг. Таблица 1 Краткосрочное финансирование субъектов МСП на основе банковских кредитов и факторинговых услуг[3] Показатели Факторинговые услуги Банковские кредиты Срок оформления Короткий срок (от 2 часов до 1 дня) 1 - 5 дней Обеспечение Не требуется Требуется Целесообразность Не требуется Требуется Лимит финансирования Нет ограничений Лимит установлен Срок финансирования Лимит не установлен В срок, указанный в договоре 452 Vol. 5, No. 11 – Special Issue (EJMTCS) ISSN: 2181-2861 Для МСП, нуждающегося в быстром и простом финансировании, привлекательными являются: повышение ликвидности, снижаются финансовые риски, управление дебиторской задолженностью становится проще, представляется возможность финансирования в краткосрочном периоде, а также гибкость условий факторингового обслуживания и др. В отличие от кредита, факторинг не требует залога и не увеличивает долговую нагрузку. Он особенно удобен для предприятий, работающих с отсрочкой платежей: поставщиков, производителей, экспортёров, подрядчиков в т.ч.в сфере услуг. Ключевые преимущества: возможность получать денежные средства сразу после отгрузки;устранение кассовых разрывов;повышение платёжной дисциплины контрагентов;минимизация финансовых рисков. Кроме того, большинство банков предоставляют возможность оформить заявку-онлайн, что делает процесс максимально оперативным. Вместе с тем, Национальный Банк РУз, в целях расширения экспортного потенциала хозяйствующих субъектов в стране, а также повышения конкурентоспособности их продукции на внешних рынках начал осуществлять проведение факторинговых услуг в иностранной валюте по экспортным контрактам. Следует отметить,что все вышеуказанные процессы обеспечиваются через внедрение Электронной платформы факторинговых услуг - как технологической инфраструктуры для оказания коммерческими банками и кредитными организациями этих услуг участникам цепочки поставок. Если клиенты-субъекты МСП заинтересованы и стремятся к цифровизации и удобству онлайнсервисов, стоит обратить внимание на деятельность «Ozplanet» и «Finmakon», которые предлагают онлайнфакторинг услуги через свои электронные платформы. Их преимущества в следующем: выгодные условия финансирования, без посещения банковских офисов,минимальный пакет документов,электронный документооборот(ЭДО), решение по заявке в течение часа и персональное обслуживание через личный кабинет. ЭДО на этих платформах-это современный способ ведения документооборота, который представляет собой юридически значимый обмен документами через Интернет.Уже сегодня более 2 тысяч предприятий и 25 коммерческих банков страны интегрированы в эти системы ,а лимиты для 1.6 тысяч предприятий установлены на сумму более -2,5 трлн.сум. Таким образом, в настоящее время услуги цифрового факторинга предлагается почти от всех ведущих коммерческих банков на основе электронного документооборота (ЭДО) и предусмотрены другие финтех-сервисы для ускорения оборота денежных средств и масштабирования бизнеса для субъектов МСП. Эксперты рынка факторингового финансирования ожидают,что наиболее успешными будут те коммерческие банки и факторинговые компании,деятельность которых напрямую связана с цифровизацией процессов:внедрением искусственного интеллекта(ИИ) и автоматизацией клиентского обслуживания. При этом,особое внимание будет уделяться расширению географического охвата и адаптации факторинга под запросы региональных клиентов.Не забывая при этом,что надо всячески развивать и расширять осведомленность предпринимателей о факторинговых услугах, которая остается еще на низком уровне, а финансово-кредитные организации ощущают потребность в повышении квалификации сотрудников для внедрения и расширения масштабов этих услуг. Foydalanilgan adabiyotlar: 1. Указ Президента Республики Узбекистан «О мерах по ускоренному развитию рынка факторинговых услуг»-от 12.08.2024 г. № уп-109.-|www.Lex.uz 2. А.Богданов «Факторингфинансовый ключ к развитию бизнеса».Журнал «The mag business»- №5,2024,с.28 3. Факторинговые услуги и их основные моменты.-|www.FinLit.uz 4. Центральный банк РУз. Обзор рынка факторинговых услуг в I полугодие 2025 года. Т.:2025.с.2