Die Bank Payment Obligation (BPO)

Büter, Clemens; Schmidt, Kathrin; Castañeda, Aída Spiegeler Research Report Die Bank Payment Obligation (BPO) Wissenschaftliche Schriften des Fachbereichs Wirtschaftswissenschaften, No. 24-2017 Provided in Cooperation with: Fachbereich Wirtschaftswissenschaften, Hochschule Koblenz - University of Applied Sciences Suggested Citation: Büter, Clemens; Schmidt, Kathrin; Castañeda, Aída Spiegeler (2017) : Die Bank Payment Obligation (BPO), Wissenschaftliche Schriften des Fachbereichs Wirtschaftswissenschaften, No. 24-2017, Hochschule Koblenz - University of Applied Sciences, Fachbereich Wirtschaftswissenschaften, Koblenz, https://nbn-resolving.de/urn:nbn:de:hbz:1105-opus4-1156 This Version is available at: https://hdl.handle.net/10419/168470 Standard-Nutzungsbedingungen: Die Dokumente auf EconStor dürfen zu eigenen wissenschaftlichen Zwecken und zum Privatgebrauch gespeichert und kopiert werden. 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If the documents have been made available under an Open Content Licence (especially Creative Commons Licences), you may exercise further usage rights as specified in the indicated licence. http://creativecommons.org/licenses/by-nd/3.0/de/ Wissenschaft liche Schrift en Im Fachbereich Betriebswirtschaft Bachor of Sience & Master of Sience Die Bank Payment Obligation (BPO) Prof. Dr. Clemens Büter Kathrin Schmidt B.Sc. Aída Spiegeler Castañeda B.Sc. Fachbereich Wirtschaft swissenschaft en Nr. 24 - 2017   WissenschaftlicheSchriftendesFachbereichsWirtschaftswissenschaften HochschuleKoblenz–UniversityofAppliedSciences       DieBankPaymentObligation(BPO): EineneueZahlungsbedingungimAußenhandel     von  Prof.Dr.ClemensBüter KathrinSchmidtB.Sc. AídaSpiegelerCastañedaB.Sc.   Vollbeleg:Büter,Clemens;Schmidt,Kathrin;SpiegelerCastañeda,Aída:DieBankPaymentOb‐ ligation(BPO):EineneueZahlungsbedingungimAußenhandel,in:Wissenschaftliche SchriftendesFachbereichsWirtschaftswissenschaften,KoblenzUniversityof AppliedSciences,Nr.24.                  Koblenz,August2017  ISSN1868‐3711  ALLERECHTEVORBEHALTEN. ©ProfessorDr.ClemensBüter,HochschuleKoblenz‐UniversityofAppliedSciences. DasWerkeinschließlichseinerTeileisturheberrechtlichgeschützt.JedeVerwendungaußerhalbder engenGrenzendesUrheberrechtesistohneZustimmungderAutorenunzulässigundstrafbar.Das giltinsbesonderefürVervielfältigungen,Übersetzungen,Mikroverfilmungenunddie EinspeicherungundVerarbeitunginelektronischenSystemen. III  WISSENSCHAFTLICHESCHRIFTEN MitderHerausgabeder"WissenschaftlichenSchriften"werdenaktuelleErgebnisseder ForschungstätigkeitendesFachbereichsWirtschaftswissenschaftendokumentiertund sowohlingedruckteralsauchinelektronischerFormveröffentlicht. Wissenschaftler,PraktikerundStudierendeerhaltenEinblickindiewirtschafts‐ wissenschaftlicheForschungsarbeitdesFachbereichs,diesichmitbetriebswirtschaftlichen, volkswirtschaftlichenundwirtschaftsjuristischenFragestellungenbefasst.Eine anwendungsorientierteForschungstelltdabeisicher,dassdieAufarbeitungvorhandenen WissensunddieSuchenachneuenErkenntnissenvonGestaltungshinweisenfürdie Unternehmenspraxisbegleitetwerden. DieWissenschaftlichenSchriftendesFachbereichsWirtschaftswissenschaftenander HochschuleKoblenzUniversityofAppliedScienceserscheinenmehrmalsjährlich.Weitere Informationenunterwww.hs‐koblenz.de/wirtschaftswissenschaften.  Schriftenleitung  MartinaBergM.Sc. StephanieMayDipl.Volksw. Prof.Dr.AndreasMengen Prof.Dr.HolgerPhilipps LisaPorzM.Sc. Prof.Dr.GeorgSchlichting             IV  BANKPAYMENTOBLIGATION‐BPO DieBankPaymentObligation(BPO)isteineneueZahlungsbedingungimAußenhandel.Sie wirdvonBankenangeboten,umdieRisikenimAußenhandelsgeschäftsowohlfürden ExporteuralsauchfürdenImporteurzureduzieren.DieBPOisteineunwiderrufliche ZahlungsverpflichtungserklärungderBankdesImporteurszugunstenderBankdes ExporteursaufderGrundlageeineselektronischenAbgleichsvonVerkäufer‐ und KäuferdatenzwischendenbeteiligtenBanken.DieDokumentewerdenvomVerkäuferan denKäufernachdemelektronischenDatenabgleichübermittelt.EineBPOkannzur BeschleunigungunddamitauchzurEffizienzsteigerungdesinternationalenHandels beitragen. WesentlicheGrundlagederBankPaymentObligationsinddievonderInternational ChamberofCommerce(ICC)herausgegebenenUniformRulesforBankPaymentObligations (URBPO).SiewurdenvonderICCimJahr2013veröffentlicht.DieURBPOentstandendurch ZusammenarbeitzwischenderBankenkommissionderInternationalenHandelskammerund derSocietyforInterbankFinancialTelecommunication(SWIFT). ZieldiesesBeitragsistes,dieHintergründesowiediebisherigenEntwicklungenund praktischenErfahrungenbeiderUmsetzungderBankPaymentObligationzubeschreiben. DieserfolgteinengerZusammenarbeitmitderCommerzbankAGinFrankfurtamMain, welcheeinePilotfunktionindiesemBereichinnehat.UnserganzbesondererDankgiltdabei AngelaKollundFrank‐OliverWolfvonderCommerzbankAG.   V  INHALTSVERZEICHNIS WISSENSCHAFTLICHESCHRIFTEN............................................................................................III BANKPAYMENTOBLIGATION‐BPO.......................................................................................IV ABBILDUNGSVERZEICHNIS.....................................................................................................VI ABKÜRZUNGSVERZEICHNIS...................................................................................................VII 1EINLEITUNGUNDDEFINITION...........................................................................................1 2HINTERGRUNDUNDENTWICKLUNGDERBPO......................................................................2 3UNIFORMRULESFORBANKPAYMENTOBLIGATIONS.............................................................4 4ABLAUFDERBPO..........................................................................................................7 4.1Begriffsdefinitionen...................................................................................................7 4.2TransactionMatchingApplication(TMA)..................................................................8 4.3GrafischeDarstellungundErläuterung......................................................................9 5INTERVIEWMITDERCOMMERZBANK................................................................................11 5.1AllgemeineInformationenzurCommerzbank.........................................................11 5.2AusschnittausdemInterview..................................................................................11 5.3AktuelleSituationderBPO.......................................................................................15 6VOR‐UNDNACHTEILEDERBPO.....................................................................................17 6.1Allgemein.................................................................................................................17 6.2ImVergleichzumDokumentenakkreditiv................................................................18 6.3ImVergleichzuroffenenRechnung.........................................................................19 7ZUKUNFTSPROGNOSEUNDFAZIT.....................................................................................20 8ZUSAMMENFASSUNG...................................................................................................22 LITERATURVERZEICHNIS.......................................................................................................23 AUTORENPORTRAIT............................................................................................................25 SCHRIFTENVERZEICHNIS.......................................................................................................26 VI  ABBILDUNGSVERZEICHNIS Abbildung1:DevelopmentForeignTrade(Exports)1978–2013……………………………………….2 Abbildung2:TitelblattderURBPO………………………………………………………………………………………4 Abbildung3:InhaltderURBPO……………………………………………………………………………………………5 Abbildung4:BankenmitZugriffzurTSUweltweit……………….………………………………………….…..8 Abbildung5:GrafischeDarstellungdesAblaufseinerBPO………………………………………………….9 Abbildung6:AktuelleTransaktionsroutenmitBPO……..………………..…………………………….……16 Abbildung7:"BPOcombineselementsofbothworlds"……………………….……………………………17 Abbildung8:VorteilederBPO…………………………………………….…………………………………………….18 Abbildung9:NeueingeführteBPOTransaktionen(live)2015……………….…………………………..20  VII  ABKÜRZUNGSVERZEICHNIS BPO  BankPaymentObligation URBPOUniformRulesforBankPaymentObligations TMA TransactionMatchingApplication TSU TradeServicesUtility TSMT TradeServiceManagementMessage L/C Dokumentenakkreditiv(LetterofCredit) ICC  InternationalChamberofCommerce(InternationaleHandelskammer) SWIFT SocietyforWorldwideInterbankFinancialTelecommunication SCF SupplyChainFinance  7  4ABLAUFDERBPO 4.1BEGRIFFSDEFINITIONEN BeteiligteBanken DieObligorBank(VerpflichteteBank)isti.d.R.dieBankdesKäufers.SiestellteineBPOaus undistbeiFälligkeitzurZahlungdesBPO‐Betragesverpflichtet.AnderZahlungs‐ verpflichtungeinerBPOkönnensichmehrereBankenalsObligorBankenbeteiligen. DieRecipientBank(EmpfangendeBank)istimmerdieBankdesVerkäufers.Sieistdie begünstigteBankderBPO. DieSubmittingBank(EinreichendeBank)mussnichtzwingendbeieinerBPObeteiligtsein. SiereichtlediglicheinodermehrereDatensätze(DataSets)ein,dieindenvereinbarten Datensätzen(EstablishedDataSets)gefordertwerden. DieBuyer’sBank(BankdesKäufers)kannalsObligorBankagieren. DieSeller’sBank(BankdesVerkäufers)istimmerdieRecipientBank.  DatenimRahmenderBPO IneinerBaselinelegenKäuferundVerkäuferjeweilsdieDatenfest,diedemspäteren Datenabgleichzugrundeliegen.DieseBaselinewirdübereineTMA(TransactionMatching Application)zwischenKäuferundVerkäuferabgestimmt.DieBaseline‐Daten(Basisdaten einerBPO)enthaltenunteranderemdenNamenundLanddesImporteurs, Kaufvertragsnummer,NamenundLanddesExporteurs,AngabenzurWare,Warenmenge, RechnungsbetragundWährung. StimmendieBaseline‐DatenvonVerkäuferundKäuferüberein,sowerdendieseimRahmen einesBaselineMatchReportsvoneinerTMAmitdemStatus„established“(festgelegt) kommuniziert.MansprichtdannvoneinerEstablishedBaseline. BeiderDataSetSubmissionhandeltessichumdieEinreichungallerDaten(DataSet),die nachLieferungbzw.VerschiffungimRahmenderBPOgefordertwerden.EinsolchesData SetenthältdieGrunddatendesHandelsgeschäftesundoptionalDatenzumTransport,zur VersicherungundzuZertifikaten.  8  4.2TRANSACTIONMATCHINGAPPLICATION(TMA) „Anycentraliseddatamatchingandworkflowapplication,whetherornotproprietarytoan InvolvedBank,whichprovidestheserviceofprocessingTSMTmessagesreceivedfrom InvolvedBanks,theautomaticcomparisonofthedatacontainedinsuchmessages,andthe subsequentsendingofallrelatedTSMTmessagestoeachInvolvedBank“ICC(2013)URBPO Article3. EineTMA(TransactionMatchingApplication)isteineAnwendersoftware,aufdieinvolvierte BankenZugriffhaben.IndenmeistenFällenwirddievonderSWIFTbereitgestellteTSU (TradeServicesUtility)genutzt.EineTMAdientdemautomatischenDatenabgleich,sowohl demDatenabgleichderBaselinealsauchdemDatenabgleichnachLieferung/Verschiffung fürdasInkrafttretenderBPO.DieDatenwerdenindemStandardformatISO20022TSMT (TradeServiceManagementMessage)übermitteltundelektronischverarbeitet. DadieBPOnochindenAnfängenihrerProdukteinführungist,sindesderzeiteinzelne BankenundUnternehmen,dieTransaktionenmiteinerBPOabwickeln. NachAngabenvonSWIFTistdieTSUin50Ländernnutzbarund189Bankenhabenaufdie TSUZugriff.DiefolgendeGrafikzeigtdieVerteilungderTSU‐Zugängeweltweit.  Quelle:SWIFT2016.  9  4.3GRAFISCHEDARSTELLUNGUNDERLÄUTERUNG NachfolgendwerdendiewesentlichenAbläufeeinerBPOimZusammenhangerläutertund anhandeinerGrafikdargestellt.GrundlagefüreineBPOisteinHandelsgeschäft,bei welchemExporteurundImporteurdieZahlungsbedingungBPOvereinbarthaben.Die VertragsparteienmüssendieBasisdaten(Baseline)fürdenspäterenelektronischen Datenabgleich(DataMatch)festlegen.GrundsätzlichkanneineBPOsowohlvomExporteur alsauchvomImporteurinitiiertwerden.Voraussetzungistnatürlichimmer,dasssowohldie BankdesImporteurs(ObligorBank)alsauchdieBankdesExporteurs(RecipientBank)BPO mitNutzungderTradeServicesUtility(TSU)abwickelnkönnen.   Quelle:SWIFT2016. ImGrundsätzlichenkannderAblaufeinerBPOindreiBereicheaufgeteiltwerden.Alserstes gehtesumEtablierungderBasisdaten(Schritte1‐6).ImAblaufbeispielgehtdieInitiative vomImporteuraus,welcherbeiseinerBank(ObligorBank)dieEröffnungeinerBPO beantragt.DieBasisdatenerhalten,dievondenVertragsparteienvereinbartenDatendes Handelsgeschäfts.SoferndieBasisdatenvomKäuferundVerkäuferfestgelegtsind,spricht manvoneinerEstablishedBaseline. AnschließendmüssendieDatendesHandelsgeschäftsübermitteltwerden(Schritte7‐9). DieseDatenwerdenindersogenanntenDataSetSubmission(Datenübermittlung)aneine TMA(TransactionMatchingApplication)übermittelt.ImAblaufbeispielistdiesdieTrade ServicesUtility(TSU).DieDatenübermittlungerfolgtinFormeinerTSMTMessage(Trade ServiceManagementMessage)undnachderISONorm20022TSMT(Schritte2,3,5und8). DieTMAführtdannautomatischeinDataMatchingdurch,beidemdieeingereichtenDaten miteinanderabgeglichenwerden.StimmendieDatenüberein,sokommteszueinemData 10  Match,welchesimDataMatchingReportausgewiesenwirdundsowohlandieRecipient Bank,alsauchandieObligorBankweitergeleitetwird.NachdemdieBankendenDataMatch ReportübereinenerfolgreichenDatenabgleicherhaltenhaben,istdieObligorBank verpflichtet,ZahlungzumFälligkeitsdatumundinvereinbarterHöhezuleisten. ImFalleeinesDataMismatches,d.h.wennnichtalleDatenmiteinanderübereinstimmen, wirdeinDataMismatchReporterstelltundvonderTMAandieinvolviertenBanken geschickt.DaraufhinnimmtdieObligorBankmitdemKäuferKontaktaufundbittetum AkzeptierungdesMismatches.NachAkzeptierungdesMismatchesdurchdenKäufertritt dieBPOnachträglichinKraft.  11  5INTERVIEWMITDERCOMMERZBANK 5.1ALLGEMEINEINFORMATIONENZURCOMMERZBANK „DieCommerzbankisteineführende,internationalagierendeGeschäftsbankmit Standorteninmehrals50Ländern.MitdenGeschäftsbereichenPrivatkunden, Mittelstandsbank,Corporates&MarketsundCentral&EasternEuropebietetsieihren Privat‐ undFirmenkundensowieinstitutionellenInvestoreneinumfassendesPortfolioan Bank‐ undKapitalmarktdienstleistungenan.DieCommerzbankfinanziertüber30%des deutschenAußenhandelsundistunangefochtenerMarktführerinder Mittelstandsfinanzierung.MitdenTöchternComdirectundderpolnischenM‐Bank verfügtsieüberzweiderweltweitinnovativstenOnlinebanken.DieCommerzbankbetreibt mitrund1.050Filialensowiemehrals90Geschäftskundenberatungszentreneinesder dichtestenFilialnetzederdeutschenPrivatbanken.InsgesamtbetreutdieBanküber16 MillionenPrivat‐ sowieeineMillionGeschäfts‐ undFirmenkunden.Die1870gegründete BankistanallenwichtigenBörsenplätzenderWeltvertreten.ImJahr2015erwirtschaftete siemit51.300MitarbeiternBruttoerträgevon9,8MilliardenEuro“(Bereitgestelltvonder Commerzbank). 5.2AUSSCHNITTAUSDEMINTERVIEW ImRahmeneinesInterviewsermöglichtenAngelaKoll,SpezialistinTrade&SupplyChain FinanceundHerrFrank‐OliverWolf,HeadofCTS(CommerzbankTransactionServices)von derCommerzbank,EinblickeindieAnwendungderBPOausSichtderBank. Frage:BisherigeTransaktionen DieCommerzbankwareinedererstenBanken,diesichfürdieNutzungderBPOentschieden hat.SindbeiIhrenerstenTransaktionendieUnternehmenaufSiezugekommenmitdem WunschdasHandelsgeschäftmitIhnenüberBPOabzuwickelnoderhabenSieesden Unternehmenvorgeschlagen?Wieistdasdamalsabgelaufen? AntwortFrauKoll: „WirfolgenmitderBPOTendenzenamMarkt,derTrendgehtRichtungDigitalisierung.Man suchtnachschnelleren,flexiblenundkostensparendenProzessabwicklungen,gleichzeitig suchtmannachneuenMöglichkeitenderFinanzierungentlangderLieferkette. DieBPOwurdevonSWIFTundVertreternvonBankenentwickelt,ersteDiskussionenzum ThemabegannenvorvielenJahren.UrsprünglichwardieBPOandieSWIFTTSUgebunden, wurde2011jedochvondieserPlattformlosgelöstundalseigenständigesInstrument etabliert.DieseEntscheidungwarVoraussetzungfürdieErstellungvoneinheitlichen Richtlinien(URBPO),die2013vonderICCveröffentlichtwurden.DieCommerzbankwarbei ErstellungdieserRichtlinieneingebunden.“  12  Frage:DerzeitigeTransaktionen UmdieBPOabwickelnzukönnenbrauchtmaneinePartnerbank,diesichanderBPO‐ Transaktionbeteiligt.GibtesdaProbleme?NamhaftegroßeBankensindbekanntdafür, dasssiedieBPOunterstützen,abergibtesgenerellProbleme,PartnerbankenimAuslandzu finden,mitderdieBPOabgewickeltwerdenkann? AntwortFrauKoll: „ImMomenthabenwirinderTatnocheinenEngpassbeiBPO‐abwicklendenBanken.Unser Zielist,Bankenzumotivieren,dieBPOinihreigenesProduktportfolioaufzunehmen.Die BPOalsneuesTradeFinanceInstrumentistamMarktleidernurteilweisebekannt.Bei EinführungeinerProduktinnovationstelltsichimmerdieFrage,inwieweitinvestiereich meineKapazitätenineinneuesProdukt,ohnegenauzuwissen,obundwieschnellesam Markterfolgreichseinwird.Undinsoferndenkeich‐unddageheichmitanderen„BPO‐ Aktivisten“konform–der„Bottleneck“,sindimMomentdieBanken.Dashatmehrere Gründe.NichtalleBankenerkennendieVorteileundPotentialederBPO.VieleBanken scheuenauchdasInvestment.EinGroßteilderBankensindinder'WaitandSeePosition“ undverfolgendieEntwicklungenamMarkt.Nur,wennallewartenundschauen,dann passiertebennichtsoviel.DiesenEngpasszuüberwindenisteineHerausforderung.Ichbin jedochzuversichtlich,dassunsdasdurchdenzunehmendenWettbewerb,derNachfrage unsererKundenunddieBeteiligungweitererBankengelingenwird.“ AntwortHerrWolf: „UndderzweiteHinderungsgrundist,dassdieAnzahlderheutigenBPO‐Bankennicht unbedingtdieBankenseinmüssen,mitdenenderKundeoderderAbnehmerdesKundenin Geschäftskontaktsteht.ImVertrieb,wennwirmiteinemKundenüberdieBPOreden, schauenwir,welcheAbnehmerderKundehatundwelcheBankenmitdiesenAbnehmern inVerbindungstehen.UnddanngibtesjavonSWIFTeineÜbersicht,welcheBanken bundesweitbzw.weltweitdieBPOabwickelnkönnen.Wennwirdannsehen,einein BetrachtzuziehendeBankistdabei,dannsprechenwirsiean,obsienichteinmalmitder BPOarbeitenmöchte.AlsodasFindenderMatrixbrauchtseineZeit.AuchbeiFirmenkunden istdieBPOetwasNeues.DiesgiltnatürlichganzbesondersimTradeGeschäft.Das Konnossementsiehtebenimmersoaus,wiemaneskennt;teilweisehabendieUnterlagen schonFettfinger.UndnunkommtetwasNeues,etwasdigitales,dasistdannschonerst einmaleinSchock.ImTradeetwasdigitales,wasdannauchnochschnellergeht.Esistmein Eindruck,dassdaseinfachnochetwasReifezeitbenötigt.“  13  Frage:AllgemeinzurBPO WiesehenIhrebisherigenErfahrungenmitBPOaus?HabensichdieVorteilebestätigt,die Siemotivieren,dieBPOweiterzufördernunddurchzusetzen?OdergibtesauchNachteile beiAbwicklungderBPO? AntwortHerrWolf: „AusmeinervertrieblichenSichtistesganzeinfach,wenndasDingfliegtdannkannesnicht sein,dasseineCommerzbank,dieeinengroßenAnteilanderAbwicklungdesdeutschen Außenhandelshat‐wirwickeln30‐35%desdeutschenAußenhandelsab‐dasswirbeider BPOnichtdabeiwären.Deswegenhabenwirgesagt,wirmachenFirstMoverSide. AlsowenndasDingfliegt,heißtdas,esgibtRunningNews.DieBPOwirdsicherlichnichtnur einneuesGeschäftbieten,sondernwirdauch,wennsiefunktioniert,verdrängen.Einige werdendannsagenwirmachenL/Cnichtmehr,wirwollendasCleanPaymentmitderBPO ersetzen.Abersiewird,damussmanrealistischsein,auchstandard‐dokumentäresGeschäft verdrängen.UnddasistnatürlichderNachteildabei,dassmöglicherweisedereinoder andereKundesagt,dasserseinenCounterpartschonlangekenntunddenL/Cweglässtund mitimmerwenigerDokumentenarbeitetundeineBPOmacht.AlsBankverdientman natürlichauchanBPOabermanverdientmehramAkkreditivunddasistdannderNachteil. LetztlichkannmansichsoeinerEntwicklungabernichtdadurchentziehen,dassmansie nichtmitmacht.Unddeswegensagenwir:Liebervornemitlaufen.Bisherhabensichdie VorteilederBPObestätigtunddieAnzahlunsererBPO‐Kundenwächst.“ AntwortFrauKoll: „WirsehenklardieVorteilederBPOfürunsereKunden.VorteileimschnellenAblaufder AbwicklungbeigleichzeitigerAbsicherungdesRisikos.DieRisikoabsicherungfürden Lieferantenbestehtdarin,dasseranstelleeineroffenenRechnungdieZahlungssicherheit durcheineBPOerhält,währendderKäuferdurchdenAbgleichderHandelsdateneine korrekteLieferungzuerwartenhat.DiedigitaleunddamitschnelleAbwicklungder Transaktion,quasiperKnopfdruck,isteingroßerVorteilimglobalenHandel.Realtime‐ Processingwirdgewährleistet,ZeitverschiebungendurchunterschiedlicheZeitzonensind überschaubarundkalkulierbar.Handels‐dokumentewerdendirektvomLieferantenanden KäuferversandtunddemKäuferzeitnahzurVerfügunggestellt. MeistenswerdenBPOsmitNachsichtzahlungerstellt.DieNachsichtfristkannmithilfeder BPOdesKäufersoderVerkäufersfinanziertwerden.InsofernbespieltdieBPOzweiWelten: DieWeltdesTradeFinanceunddesSupplyChainFinance(Finanzierungenentlangder Lieferkette).EinThema,dasseitderFinanzkriseamMarktanProminenzgewinnt.  14  DieFinanzierungderBPOselbstistursprünglichnichtBestandteilderBPO.Das unwiderruflicheundabstrakteZahlungsversprecheneinerBankschafftjedochdie GrundlagefüreineFinanzierungdurchkurzfristigeKreditvergabe.Diesistsozusagendas ´Sahnehäubchen´derBPO.Dadurch–sodenkeich–werdenwir,wenndasInstrument etwasetablierterist,mehrOpenAccountTransaktionenmitderBPOersetzen.“ AntwortHerrWolf: „Gut,wirsindauchinderLagekurzfristigzuagieren.WeilichbeimL/Csehrlange Vorlauffristenhabe,binichbeiderBPOhingegeninderLage,durcheinenelektronischen DatenaustauschProzessezubeschleunigenundsomitauchschnellerZahlungzuerhalten. UnserenKundendieBPOalsneuesInstrumentimAußenhandelvorzustellenundzuerklären sehenwiralsunsereAufgabe.WirführenvieleGesprächeundinvestierenvielZeitinden Vertrieb.BiseszueinertatsächlichenBPO‐Transaktionkommt,habenwirmiteinerlangen Vorlaufzeitzurechnen,daunsereKundendasneueInstrumentinternplatzierenmüssen undzusätzlichderVertragspartnerinsBootzuholenist.NochsinddieBPO‐Transaktionen überschaubau,jedochrechnenwirinabsehbarerZeitmiteinemAnstiegdesBPO‐Volumens undgrößererPräsenzamMarkt. IchsageauchzumeinenKollegen,ichwillderErstesein,dermitdemKundenüberdieBPO gesprochenhat.WennsichderKundefürdieBPOinteressiertdannwarenwir,die Commerzbank,schonmalda.KommtdanndienächsteBank,wirdderKundesagen,die Commerzbankistschondagewesen.Diehabenmichschoninformiert.Deswegensindwir einPromotorbeiderBPO,obwohlessichimMomentnochnichtrentiert.“ Quelle:InterviewCommerzbank20.April2016.  15  5.3AktuelleSituationderBPO ErsteGesprächezurBPObegannenbereitsvorca.10Jahren.Dochauchnachdemsichdie ICCbereiterklärthatteeinheitlicheRichtlinienzuerstellen,wardenteilnehmendenBanken undUnternehmenklar,dassesvielInitiativebraucht,umdieBPOerfolgreichinden GeschäftsalltagdesinternationalenHandels,einzubinden. IneinemArtikel,dernochvordenURBPOveröffentlichtwurde,sagtKahChyheTan,ehem. VorsitzenderderICCBankingCommission:„ThefutureoftheBPOhasbeenboosted significantlywithtransferofgovernancetotheICC.Ofcourse,thisdevelopmentinitsown rightwillnotembedtheuseoftheBPOacrosstheindustry.BPOcanonlybeassuccessfulas theL/Cifallparticipantsininternationaltradecommittotryingitandfindingaplaceforit intheirbusinesses“(KahChyeTan2012). „VieleBankenstehenderBPOskeptischgegenüber“ NachwievorstehenheutevieleBanken,sowohlimIn‐alsauchAusland,derBPOskeptisch gegenüber.DieGründehierfürsindoffensichtlich. ZumeinenerfolgtdieAbwicklungvonHandelsgeschäftengrößtenteilsmitpapierhaften Dokumenten.DieseDokumentedurchelektronischeDokumentezuersetzenistaufgrund seinerKomplexitätnichteinfach,derUmgangmitdigitalenDatenausdemHandelsgeschäft nochungewohnt.Sokommtes,dasssichmomentanvieleBankennochinder'waitandsee' PositionbefindenundersteinmalabwartenwiesichandereBankenverhalten.Die CommerzbanksiehthierauchdieaktuelleProblematikbeiProdukteinführungderBPOim internationalenMarkt.InGesprächenmitUnternehmen,vondenenvieleüberdieBPOnoch nieetwasgehörthatten,wirddeutlich,dassUnternehmenvonihrenBankennicht ausreichendüberdieBPOinformiertwerdenundsoauchzwischendenhandelnden UnternehmenkeinWissenstransferstattfindenkann.Dazukommt,dassbeieinerBank PaymentObligationmindestensvierParteieninvolviertsind(4‐cornermodel),zweiBanken undzweiUnternehmen.UndesbrauchtdasEinverständnisvonallenvierParteien,umeine BPOabwickelnzukönnen. DeswegensindesnachwievorEinzeltransaktionen,diemitHilfederBPOdurchgeführt werden.ImFokusstehenimMomentnochdieRegionenEuropa,Asienunddermittlere Osten.HierbeinimmtdieRegionAsieneineVorreiterpositionein,daauchinnerasiatisch schonvieleTransaktionenüberBPOlaufen.InsgesamtwurdenbisherdiemeistenderBPO‐ TransaktioneninundmitasiatischenMärktenabgewickelt.Diemeistendavoninnerhalbdes chinesischenBinnenmarktes. TrotzalldieserAspekte,diedieAusbreitungderBPOimMomentnochhemmen,scheintes fürjene,diesichbereitsmitderBPObeschäftigen,definitiveinesinnvolleInvestitionzusein. NichtumsonstgewanndieBPOimNovember2015denPaymentAwardals„B2BPayment InnovationoftheYear”. 16  „ThewinningsubmissionlookedatSWIFT’sworkwiththeInternationalChamberof Commerce(ICC)increatinganewtradesettlementinstrumentknownasBankPayment Obligation(BPO),andhowSWIFT’steamandtechnologydroveglobaladoptionofthenew paymentoptionin2014and2015“(PaymentsAward2016).  Quelle:SWIFT2016.  23  LITERATUR‐UNDQUELLENVERZEICHNIS Backhaus,D.(2014) DerTreasurer:NeuesInstrumentfürHandelsfinanzierung:BPOfeiertDeutschlandpremiere,online: http://www.dertreasurer.de/news/cash‐management‐zahlungsverkehr/bpo‐feiert‐ deutschlandpremiere‐21221/,Zugriff:11.03.2016.  BPOPartners(2016) Zahlungsverkehr,online:http://www.bpo‐partners.com/portfolio/themen/zahlungsverkehr.html, Zugriff:13.03.2016.  Bundesanzeiger(2015) Ersetztdie„BPO“dasDokumentenakkreditiv?,online:http://www.bundesanzeiger‐verlag.de/aw‐ portal/aussenwirtschaft/hintergruende‐und‐fachwissen/ersetzt‐die‐bpo‐das‐ dokumentenakkreditiv.html,Zugriff:13.03.2016.  Büter,C.(2016) SpringerGablerVerlag:GablerWirtschaftslexikon:Stichwort:BankPaymentObligation(BPO), online:35/Archiv/‐2080945399/bank‐payment‐obligation‐bpo‐v1.html,Zugriff:12.03.2016.  Commerzbank(2015) Firmenkunden:Handelsströmefließenjetztauchdigital,online: https://www.firmenkunden.commerzbank.de/portal/de/cb/de/firmenkunden/news/companynew s_buehne_8.html,Zugriff:29.03.2016.  Commerzbank(2016) InterviewzwischenAngelaKoll(SpezialistinTrade&SupplyChainFinancebeiCommerzbankAG), Frank‐OliverWolf(HeadofCTSGermany(CommerzbankTransactionServices))undAídaSpiegeler CastañedaundKathrinSchmidt(StudierendederHochschuleKoblenz)am20.04.2016inFrankfurt a.M.  ExportManagerOnline(2016) DieBankPaymentObligation(BPO)imAußenhandel,online:http://www.exportmanager‐ online.de/2013/ausgabe‐10‐2013/die‐bank‐payment‐obligation‐bpo‐im‐aussenhandel/,Zugriff: 13.03.2016.  GlobalBankingandFinance(2014) BankPaymentObligationmakesitsDebut,online: http://www.globalbankingandfinance.com/bank‐payment‐obligation‐makes‐its‐debut/,Zugriff: 30.03.2016.  Hofmann,M.(2015) IHKMünchenundOberbayern:Auslandsfinanzierung–Durchdachtkombinieren,online: https://www.muenchen.ihk.de/de/WirUeberUns/Publikationen/Magazin‐wirtschaft‐/Aktuelle‐ Ausgabe‐und‐Archiv2/magazin‐03‐2015/Betriebliche‐Praxis/auslandsfinanzierung‐durchdacht‐ kombinieren,Zugriff:13.03.2016.  24  InternationalChamberofCommerce(2013) UniformRulesforBankPaymentObligations(URBPO):Version1.0:ICCPublication:750E.  Koll,A(2015) TimeforthebankingindustrytogetbehindtheBPO,online:www.treasuryinsider.com.  Lüdke,I.(2015) DieBank:Zahlungsverkehr:BankPaymentObligation,online:http://www.die‐ bank.de/news/bank‐payment‐obligation‐6948/,Zugriff:25.03.2016.  PaymentsAwards(2016) Online:http://www.retail‐systems.com/rs/payawards‐jan‐16/payments_awards_no‐crop‐ marks.pdf,Zugriff:26.04.2016.  Röhrig,S.(2012) VerdrängtdieBPOdasAkkreditiv?,online:www.exportmanager‐online.de(Ausgabe10/2012).  SWIFT(2016) „DigitisingTradeFinance“,online: https://corporates.swift.com/sites/sdccor/files/20160504_trade_digitisation_market_adoption.pd f,Zugriff:05.05.2016.  TanKahChye(2012) GTNews:BankPaymentObligations:TheWayForward,online: https://www.gtnews.com/articles/bank‐payment‐obligations‐the‐way‐forward/,Zugriff: 29.04.2016.  Yumpu(2013) ICC‐Seminar:DieBankPaymentObligation(BPO)–eineneueZahlungsverkehrsbedingungim Außenhandel,online:https://www.yumpu.com/de/document/view/39304562/icc‐seminar‐die‐ bank‐payment‐obligation‐icc‐deutschland,Zugriff:17.04.2016.  Zammit,J.(2013) BankpaymentobligationgetsICCapproval,online: http://www.timesofmalta.com/articles/view/20130425/business‐news/Bank‐payment‐obligation‐ gets‐ICC‐approval.467007,Zugriff:30.03.2016.  Wolf,F(2013) DieBankPaymentObligation(BPO)imAußenhandel,online:www.exportmanager‐online.de (Ausgabe10/2013). 25  AUTORENPORTRAIT  Prof.Dr.ClemensBüter,lehrtBetrieblicheAußenwirtschaftanderHochschuleKoblenz.   KathrinSchmidt,B.Sc.,studierteanderKoblenzUniversityofAppliedSciencesMarketing andInternationalBusiness.DervorliegendeBeitragbasiertaufihrenVorarbeiten.   AídaSpiegelerCastañeda,B.Sc.,studierteanderKoblenzUniversityofAppliedSciences MarketingandInternationalBusiness.DervorliegendeBeitragbasiertaufihren Vorarbeiten. 26  SCHRIFTENVERZEICHNIS Nr.1  VerfahrenderKundenwertermittlung DarstellungundBewertungderKundenwertmessungalsBestandteil desMarketing‐Controlling Prof.Dr.AndreasMengen Mai2009  Nr.2 EntscheidungsmodellfürdenwirtschaftlichenRFID‐Einsatz   Prof.Dr.SilkeGriemert   Januar2010  Nr.3  KannpolitischeMachtgegendieGesetzederGlobalisierungregieren?‐ EinekritischeAnalyseamBeispielDeutschlands Prof.Dr.GeorgSchlichting;IsabelleHeinrichs,B.Sc. Februar2010  Nr.4 SteuerlicheAuswirkungendesWachstumsbeschleunigungsgesetzesfürdie Unternehmen   Prof.Dr.ArnoSteudter   November2010  Nr.5 DieinternationaleFinanzmarktkrise–WassinddieUrsachenundwirtschaftlichen FolgenderKriseundwasbringendieRettungsmaßnahmen? Prof.Dr.GeorgSchlichting;JuliaPohlM.Sc.;ThomasZahnM.Sc.   November2010  Nr.6 SocialmediausagebehaviorofstudentsinFinlandandGermanyanditsmarketing implications   Prof.Dr.AxelSchlich   September2011  Nr.7 PersonalBrandingvonMusikern.WiemanimMusikgeschäftzueinerstarkenMarke wird   Prof.Dr.H.J.Schmidt;LisaHorländerB.Sc.   Dezember2011  Nr.8 Kundenwertmanagement–WiewerdenwertvolleKundenidentifiziertundwelche MaßnahmensindfürihreBearbeitungbeiKonsumgütern,Industriegüternund Dienstleistungengeeignet? Prof.Dr.AndreasMengen;AndreasKringsM.Sc.   März2012   27  Nr.9 Expertsforsale:Academicconsultingasmechanismforknowledgeandtechnology Transfer   Prof.Dr.MarkO.Sellenthin September2012  Nr.10 SteuernimWandelderZeit–MansolldieHennenichtschlachten,diegoldeneEier legt!   Prof.Dr.W.EdelfriedSchneider;Dipl.WirtschaftsjournalistLukasKarrenbrock Januar2013  Nr.11 WirtschaftskraftdesKarnevals–DieregionalökonomischenEffektedesKarnevalsin Koblenz   Prof.Dr.MarkO.Sellenthin   Juni2013  Nr.12 DieStaatsschuldenkriseGriechenlands–Ursachen,durchgeführteHilfsmaßnahmen undeinmöglicherSchuldenerlass   Prof.Dr.GeorgSchlichting;NilsSchifferM.Sc.   Dezember2013  Nr.13 Markenorientierungvon„SocialBusinesses“–ErgebnisseeinerExpertenbefragung   Prof.Dr.HolgerJ.Schmidt;FlorianLückenbachM.Sc.   Februar2014  Nr.14 TheCityofLondonandtheEuro   CarineBerbéri,UniversityofTours,Frankreich   Mai2014   Nr.1520JahreTechnologieZentrumKoblenz:WiehabensichdieUnternehmendesTZK entwickelt? Prof.Dr.MarkO.Sellenthin Oktober2014  Nr.16 KundenwertmanagementinderEnergiewirtschaft Prof.Dr.AndreasMengen;MajaWankerM.Sc. Januar2015  Nr.17Allesgrünoderwas?Nachhaltigkeitskommunikationheuteodermorgen Prof.Dr.HolgerSchmidt;KatharinaGelbling,M.Sc. April2015  Nr.18NutzenöffentlicherUnternehmensdatenamBeispielBorussiaDortmund Prof.Dr.HolgerPhilipps;NumejrOwiesatB.Sc. Oktober2015  28  Nr.19 Cournot’sMengenwettbewerb–VonderoligopolistischenModellweltzur AnwendunginderZementindustrie Prof.Dr.GeorgSchlichting;TillSamuelsonM.Sc. Februar2016  Nr.20 ErfolgsfaktorKundenwertmanagement:EmpirischeErgebnisse– HerausforderungenfürdasControlling–UmsetzunginderPraxis Prof.Dr.AndreasMengen Mai2016  Nr.21 DerEuropäischeRatinderEuropäischenUnion.KritischeBetrachtungseiner EntstehungmittelsderTheoriedesEvolutionärenInstitutionalismus Prof.Dr.SibylleHambloch August2016  Nr.22 FernbuslinienimFokus EineConjointAnalysezurBestimmungderkaufrelevantenProdukteigenschaften Prof.Dr.HolgerJ.Schmidt;JensFitznerM.Sc. Dezember2016  Nr.23Rüstzeiten–dasungehobenePotenzial Prof.Dr.SilkeGriemert März2017  Nr.24DieBankPaymentObligation(BPO): EineneueZahlungsbedingungimAußenhandel Prof.Dr.ClemensBüter;KathrinSchmidtB.Sc.;AídaSpiegelerCastañedaB.Sc. August2017         